有钱，也不能为所欲为。无相财经出品
马云开炮了！
马云被约谈了！
两个接踵而来的新闻，充分说明一个事实——有钱，也不能为所欲为。
1昨天，中国证监会发布简短公告，说已经有四个部门约谈了马云和蚂蚁集团管理层。
蚂蚁集团随后就表示，将深入落实约谈意见，继续“拥抱监管”。
同时，暂缓原定11月5日在上交所上市计划；以及在香港同步上市计划。
蚂蚁集团向投资者致歉，妥善处理好后续工作。
公开信还重申了蚂蚁集团的“十六字指导方针”：
“稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢”。
从呼吁放松监管，到拥抱监管。
其中深意，懂的人都懂。
另外，有一些上海市民发博表示，昨天地铁的蚂蚁金服广告，已经撤了。
对此，上交所给出的理由是：金融科技监管环境变化影响上市。
那么这件事情，带来了多大影响呢？
1.蚂蚁公司附近的房价暴涨后又降温了。
2.很多借款认购蚂蚁金服的人，将面临利息损失。
3.蚂蚁金服还能不能上市，成了问号。
在大陆，蚂蚁集团股票获超过万散户认购，认购额达2.8万亿美元。
在香港，集团股票获得万人认购，冻资也达到了1.3万亿港币。
这可不是一笔小钱。
《经济日报》昨日发表文章，题为《蚂蚁集团暂缓上市彰显保护投资者利益的坚定决心》。
文章称：
“暂缓蚂蚁集团上市，正是为了更好维护金融消费者权益，维护投资者利益，维护资本市场的长期健康发展。蚂蚁集团当务之急是按监管部门的要求，切实抓紧整改。”昨晚公布的网络小贷办法，放贷不能超过其净资产的4倍，联合贷款出资比例不能低于30%。
蚂蚁集团目前都难以满足。
2前两天我们已经说了，蚂蚁金服本质上就是一个银行。
支付宝、芝麻信用、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁小贷、余额宝、招财宝、花呗等。
借贷公司能干的他都能干，银行能干的他也能干。
如果一个公司，看起来像是银行，做着银行的事情，创造着和银行一样的风险。
而它没有被纳入像银行一样的监管之中。
你说能行吗？
而且，他比银行有更多的用户，更多的资金来源，更多的大数据。
恐怖如斯。
昨天，网上就流传一个视频：《花呗、借呗，你不知道的》
向我们普及了：“亿撬动亿”、“放贷的把银行说成当铺”、“主张风险监管的巴塞尔协议被说成老人协议”。
中国国际经济副理事长黄奇帆也讲得很明白：
“钱从哪来？先银行贷款，再发ABS。花呗、借呗30多亿资本金搞到了0多亿，放大了倍。”
什么意思呢？
我们假设平台手里有10亿现金，再去银行贷点款凑到50亿。
这笔钱靠着花呗借呗等几个业务一推广，很快就能都借出去。
钱借出去了，则可以拿着“欠条”再去发债。
再借出去、再发债……雪球越滚越大！
互联网时代借钱又快、周转率又太高，理论上一年能轻轻松松循环几十次，通过ABS加上杠杆，从几十亿放大到几百亿，算上银行贷款再放个四五遍ABS，就可以形成几千亿的规模。
关键是这还不算违规，轻轻松松就把传统的金融机构秒杀了。
你说银行能不怕吗？
要知道，互联网可没有现实物理世界的限制，网速有多快，钱的流动就有多快。
这就叫系统性风险，然后你马云还不让监管，闹呢？
3有人替马云说话，蚂蚁放贷就是方便啊！凭什么就不能挑战旧事物？
日本曾经有这样一个案例。
上世纪80年代中后期，是日本泡沫经济最为鼎盛的时期，银行的钱多得贷不出去。
当时泡沫情绪狂热下，日本的银行甚至给许多家庭主妇和学生都发放了大额度的消费贷款和信用卡。
很多东京的大学生们也开始热衷贷款买车，哪怕利息高达50%。
高尔夫都变成了全民运动，所有人都在办会员卡，甚至嫌开车去辛苦，还催生了高尔夫代驾乃至直升机服务。
年，每个日本年轻人平均手握6张信用卡，全国个人金融消费暴增至1.7兆日元，甚至有人偷偷给高中生发信用卡。
年，泡沫破碎，银行的资产负债表千疮百孔，拼命回收信贷额度。
这让之前习惯大手大脚的日本人难以承受了，尤其是在经济泡沫破灭之后，失业率大增。
这些，对于日本很多家庭的打击是毁灭性的，因为他们没有稳定收入，却被日本经济幻觉和金融机构诱导，习惯性的当了月光族和负债族。
于是，“援助交际”群体出现了。
说白了，就是当小三，找干爹。
刚开始是家庭主妇，后面就是大学生、高中生甚至初中生。
甚至出现了有一些“丈夫失业妻子出来援交，父母不给零花钱学生出来援交”的个例。
年，针对东京首都圈名女高中生所做的一个问卷调查结果显示，有5%的女孩子回答自己有过援助交际的行为。
潘多拉的盒子打开了，就很难关上了。
年10月，联合国到日本进行了一次调查，回去后发表了一份报告，说日本有13%的女中学生从事过援助交际。
类似的故事，在中国台湾地区也发生过，许多台湾博主提过，很多台湾女生去做“援助交际”，就是因为还不上信用卡。
如今，蚂蚁金服拼命宣传贷款，放松贷款的门槛，会造成什么呢？
有人统计，蚂蚁金服在全中国的经济渗透率至少在30%。
这里面包括了中国所有线上、线下的商品及服务流通。
牵扯如此之广，把监管的镣铐带上，不过分吧？
人呀，顺风顺水久了，就容易失去敬畏之心。
希望马老师能平安着陆。
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