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自去年7月1日起，中国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（下称《管理办法》）正式实施。这意味着，普通中国公民在购汇时非但要继续承受每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制，在向外汇款时，更需注意“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。

据加国无忧报道，8月初，外汇局出人意料地连发两文，表明自己严控外汇决心的同时，更以点名形式，把近年来违反外汇管制相关条例的案例通报了个遍。不但支付宝、工商银行、交通银行等违规企业及银行惨被点名，普通违规个人也榜上有名。

在先行发布的《外汇局严厉查处外汇违规行为，维护外汇市场健康良性秩序》一文中（下称《秩序》），外汇局给出数据：“年上半年，共查处外汇违规案件件，罚没款达到3.45亿人民币，同比分别增长19.7%和59.5%。其中，查处金融机构违规案件件，企业违规案件件，个人违规案件件”。

此文虽然简短，但有几处说法值得解读。首先，上半年的外汇违规案件和罚款、没收款数目同比分别增长19.7%和59.5%。虽然缺少权威数据佐证，但总不能说华人在年突然脑子一热，一窝蜂地跑去参与外汇违规案件。年上半年和去年同期的外汇违规情况对比中，最显目的政策变化就是《管理办法》的实施。

紧跟《秩序》之后，外汇局又刊发《国家外汇管理局关于外汇违规案例通报》（下称《通报》）一文。这也是进入年来，外汇局第二次就中国外汇违规典型案例进行通报。

对违规案例进行通报批评是外汇局的常规做法，此次通报也不例外，因此不该被过度解读。但文中选用的典型案例，尤其是个人违规者的相关案例，依然对有向海外汇款需求的华人有重要警示价值。

《通报》共汇集27则违规案例，4则为个人违规案例。其中，有的案例同非法买卖外汇有关，有的案例涉及第三方平台购汇行为，有的案例则关乎“分拆逃汇”。这三类案例，实际上也指向了当前华人最惯用的几类向外汇款方式——地下钱庄、黑市交易、蚂蚁搬家等。

蚂蚁搬家几乎是每个在海外生活的华人都曾听闻、接触、甚至尝试过的违规购汇方法。在外汇管控相对宽松的年代，也确实有不少华人通过拆分汇款的方式转移了资产，甚至在海外买了房子。但在当下，蚂蚁搬家显然已经成为了外汇局严格打击的对象。

外汇管制的严格催生了许多另类的海外汇款方式，而“蚂蚁搬家”的汇款方式则受到了众多华人的青睐。那么，何为蚂蚁搬家呢？

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（下称《通知》），外管局和中资外汇指定银行定义：

1、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

2、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

3、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

这种汇款方式风险较高，稍有不慎就会被列入政府的“