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最近，“蚂蚁集团暂缓上市”的事，再一次把马云推上了风口浪尖。这一次的蚂蚁集团事件，很大程度上是量变引起质变。此前，马云就因为“蚂蚁花呗鼓动超前消费”事件而被网友批评。不知道大家有没有注意到，身边总有些那看似收入高、但是存款几乎为0、还有负债的人？这一类人被称为“新穷人”。而在我国，这种“新穷人”也越来越多了。

为什么“新穷人”越来越多了呢？在以前，人们想提前消费，必须使用银行的信用卡，但是银行需要通过各种程序重重审核，才会发放信用卡。如今，随着互联网金融的出现，也彻底改变了人们的消费观。

电商为人们提供了消费的平台，而随着支付宝等移动支付的崛起，“借钱”、“超前消费”这件事情也变得越来越容易。尤其是大家最熟悉的蚂蚁花呗、借呗，基于独特的信用体系，只需要绑定身份证，就可以开始借钱、开始消费。可以说，马云的阿里巴巴和蚂蚁集团给了人们超前消费的“动力”。

“今天花钱、明天还钱”俨然成为我国“新穷人”们的生活现状。而在“新穷人”这个群体中，有相当大的一部分是对网购、网贷最熟悉的年轻人。

对此，央行原行长周小川也对“新穷人”的出现表示特别的忧虑，更是在年外滩金融峰会上对马云“隔空喊话”：一些年轻人过多地靠借债过度消费、奢侈消费，而没有遵循理性消费的原则，未来也不知道是不是好事。

那蚂蚁集团到底借了多少钱给“新穷人”呢？据统计，蚂蚁花呗和借呗的贷款余额已经超过亿元，这就意味着，蚂蚁集团已经放出了多亿的贷款！

但是，大家要知道，蚂蚁起初的注册资本只有30亿元，是什么原因可以让蚂蚁用30亿资本撬动亿的巨量资金？

钱从哪里来？黄奇帆一语道破！“先银行贷款，再发ABS。花呗、借呗30多亿资本金搞到了多亿，放大了倍。”

首先，蚂蚁把平台手里的30亿本金拿到银行去贷款，通过1:2的利息放贷获得60亿元，这样就有了90亿元的资金。这90亿留给靠着花呗借呗等借款的蚂蚁平台用户，等这90亿被用户借走。

现在蚂蚁就可以开始“资产证券化”（ABS）了：拿着这90亿的债权去发债，卖给银行、金融机构等，这么转了一遍又能融到几倍的钱，再借给蚂蚁平台的用户、再发债……

因为互联网时代借钱快、周转率高，理论上这样的循环蚂蚁一年可以做几十次，90亿的资金大概40次ABS之后就会形成亿的资金池。

但是，一旦有一次ABS循环出现问题，就会引发金融风险。于是，经过央行的研究决定，ABS最多只能循环5次，这一定程度上也限制了蚂蚁的放贷量。

但黄奇帆表示，马云把蚂蚁小微小贷公司、蚂蚁商诚小贷公司这两家公司（也就是花呗和借呗，属于蚂蚁集团）的资本金从30亿提升至亿元以上，经过银行贷款可以获得亿~亿，再经过最多5轮的ABS，最终依然可以获得多亿的资金。

而这多亿，正是我国“新穷人”欠“蚂蚁”的钱。如今，国家储蓄率连年下降，存款为0还有负债的“新穷人”却越来越多。是中国人存不住钱吗？非也，我国储蓄率一直在世界前列。只是我们的消费习惯，需要改变一下了。

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