文/零壹财经

上周，行业重磅事件为央行、银监会下发“现金贷”整治新规，关于现金贷的诸多事项尘埃落定，在此之前，行业内相关文件及报道诸多，北京、广州等地互金行业自律组织均下发文件提示风险；此后行业资本市场有所反应，趣店计划将未来12月内股票回购规模扩大至不超过3亿美元，随后股价略有涨幅；12月4日，据路透消息，乐信将赴纳斯达克展开首次公开发行（IPO）计划进行额外尽职调查，消息人士称，这一决定将拉长IPO的时间跨度；市场动态方面，蚂蚁金服原计划上周完成发行的“蚂蚁借呗系列年度第一期资产支持票据”（下称“借呗ABN”）很可能已暂缓发行，或与现金贷整顿风波有关。更多信息，可查看以下内容。

1、央行、银监会发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》

12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)，开展对“现金贷”业务的清理整顿工作。《通知》条款整体来看较为严厉：明确统筹监管，开展对网络小额贷款清理整顿工作；加大力度，进一步规范银行业金融机构参与“现金贷”业务；并持续推进，完善P2P网络借贷信息中介机构业务的管理；同时分类处置，加大对各类违法违规机构的处置力度。《通知》明确了放贷业务许可经营，实施牌照监管的思路；同时注重金融消费者的权益保护。文件下发后，趣店宣布将未来12个月内股票回购规模扩大至不超过3亿美元。后趣店股价完全收复盘前失地，转为上涨4.04%。其他上市及相关公司包括简普科技、信而富、拍拍贷、宜人贷、和信贷、阿里巴巴等均出现下跌。

解读可见逐条解读“现金贷”监管新规

2、银监会发声，现金贷整治文件很快下发，下一步整顿有七项原则

12月1日，银监会召开近期重点工作通报会。关于现金贷业务及整治，银监会普惠金融部副主任冯燕称，现金贷在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了作用，但这个业务发展过程中，一些开展现金贷业务机构业进入了灰色地带，出现了诸如高利借贷、无牌经营涉嫌非法放贷、暴力催收等问题。

为了防范金融风险，保障消费者权益，其实在年初银监会P2P整顿办公室就印发了关于清理整顿现金贷业务的通知，将P2P机构开展现金贷业务纳入互联网金融专项整顿中。

下一步，现金贷业务会被纳入互联网金融专项整治范畴，相关整治要求将于近期形成文件下发。

关于现金贷的整治与监管，在机构层面，主要从纠偏网络小贷、规范持牌金融机构合作行为、完善P2P现金贷业务，以及打击取缔非持牌机构这四个维度进行规范。同时按照问题导向的原则，用负面清单的形式。

在业务层面，主要从降低高息费、打击不当催收，严禁多头借贷、严禁以贷养贷、严禁高杠杆和加强客户信息保护等方面进行规范。

关于现金贷纳入互联网风险专项整治后的工作原则，主要有以下七项原则：一是要求发放贷款主体必须持有放贷业务的相关牌照，对于没有经过批准的从事非法放贷业务的机构要进行严厉打击和取缔；二是各类机构对以利率和各种费用的形式对借款人收取的综合资金成本，应当严格执行最高法院关于民间借贷的利率规定，禁止发放违反有关利率规定的贷款；三是各类机构或委托的第三方机构不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款；四是各地小贷公司监管部门不得新批设网络小贷公司，不得新增批小额贷款公司跨省开展小额贷款业务；五是各类机构要遵守了解你的客户原则，充分保护金融消费者权益，不得以任何方式诱导借款人过度举债；六是各类机构应当坚持审慎经营原则，全面考虑信用记录的缺失、共债、欺诈等因素的影响，加强风险防控，不得多头借贷、重复授信、以贷养贷；七是要求各类机构要对客户信息进行保护，不得滥用客户隐私信息，不得非法买卖或泄露客户个人信息。

3、北京互金协会要求平台自查实际年化利率超36%业务

零壹财经独家获悉，11月28日，北京市互联网金融行业协会向会员单位下发了《关于成员单位开展业务自查工作的通知》，要求各成员单位从综合融资利率畸形业务、羊毛党参与情况、多头负债情况、高息转贷情况四方面进行自查，并于12月8日前提交自查结果。据北京互金协会解释，利率畸形是指实际年化利率超过36%，实际年化利率包含借款利率、平台手续费、第三方支付收取的费用及提现费。据观察，这系行业首次对实际年化利率做出定义。在北京互金协会给出的自查报送表中，自查内容包括业务名称、宣传利率、实际年化利率、息费扣除方式、逾期率、逾期罚息等项。

4、广州互金协会提示现金贷风险网贷平台不得直接发放现金贷

11月29日，广州互联网金融协会发布《关于小额现金贷款业务的风险提示》，“郑重提醒”广州提供小额现金贷款服务的互联网金融机构：

1、不具备放贷资质的互联网金融单位应停止非法放贷行为，并向协会提交存量业务处理方案，合理安全退出该业务。2、具备合法放贷资质的单位应加强自律。应对借款人的还款能力进行有效测评，不得向其还款能力不符的服务和产品；严格按照国家相关法律法规要求进行合理定价，实际综合年化利率不得超过36%；如实披露定价信息，不得故意隐瞒，不得作引人误解的推广宣传；依法规范贷后催收行为，不得进行暴力催收或骚扰无关人员。3、积极参与金融消费者权益保护工作。从业机构应以醒目方式提示业务项目风险和禁止性行为，并经金融消费者确认；履行金融消费者教育义务，加强对小额现金贷款、消费贷款及消费者权益保护等相关知识的宣传和推广。4、广大金融消费者应主动学习了解金融知识，提高风险防范意识和自我保护能力,树立理性的金融消费观念；在选取金融产品和服务时，应仔细阅读合同条款，根据自身风险承受能力和还款能力决定是否购买；如遭受不合理经济损害时，应积极运用法律手段维护自身合法权益。

5、江苏金融办发文支持小贷公司发展放开经营区域等限制

12月1日，据媒体报道，近日网上传出一则由江苏省金融办印发的《关于促进小额贷款公司持续健康发展的意见》（下称“意见”）。但是目前其